Factoring: sälj eller belåna företagets fakturor
Med factoring får företaget betalt för sina fakturor direkt i stället för att vänta 30 dagar eller mer. Här går vi igenom de två varianterna, vad de kostar och när de passar.
Fakturaköp eller fakturabelåning?
Factoring är ett samlingsnamn för två upplägg.
- Fakturaköp: finansbolaget köper fakturan och tar över fordran på din kund. Du får betalt direkt, minus en avgift.
- Fakturabelåning: du behåller fakturan men lånar pengar med den som säkerhet. En del av beloppet betalas ut direkt och resten när kunden har betalat.
Vid fakturaköp utan regress tar finansbolaget kreditrisken. Med regress får du betala tillbaka om kunden inte betalar. Kontrollera alltid vilket som gäller, eftersom det avgör vem som står för kundförlusten.
Vad kostar factoring?
Kostnaden består oftast av flera delar, och det är summan som är intressant.
- En avgift i procent av fakturabeloppet
- Ränta på det utbetalda beloppet tills kunden betalar
- Ibland en uppläggningsavgift, en limitavgift eller en månadsavgift
Be om ett räkneexempel på en av dina egna fakturor med din verkliga betalningstid. Två erbjudanden med samma procentsats kan skilja sig mycket i kronor.
När passar factoring?
Factoring passar företag som säljer mot faktura till andra företag och har kunder som betalar sent men säkert. Krediten växer med omsättningen, vilket är en fördel när bolaget växer snabbare än kassan.
Det passar sämre om kunderna är privatpersoner, om fakturorna ofta bestrids eller om marginalen är så låg att avgiften äter upp vinsten.
Vad tittar finansbolaget på?
Vid factoring är dina kunders betalningsförmåga minst lika viktig som din egen. Finansbolaget tittar på vilka kunderna är, hur fakturorna är fördelade mellan dem, betalningsvillkoren och om det finns tvister. Ett ungt bolag med stabila kunder kan därför få factoring trots att det skulle få nej på ett vanligt företagslån.
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan factoring och fakturaköp?
Factoring är samlingsnamnet. Fakturaköp betyder att fakturan säljs, fakturabelåning att den används som säkerhet för ett lån.
Får mina kunder veta att jag använder factoring?
Oftast ja, eftersom betalningen ska gå till finansbolaget och fakturan märks med det. Fråga finansbolaget hur kunden informeras.
Kan jag sälja enstaka fakturor?
Det beror på finansbolaget. Vissa köper enstaka fakturor, andra kräver avtal om hela eller delar av faktureringen.
Behöver ditt bolag finansiering?
Beskriv behovet en gång, så matchar vi det mot rätt finansieringsform och långivare. Det kostar ditt företag ingenting.
Få ett finansieringsförslag